房貸試算機

房貸試算是每位購屋者在下訂前的第一堂必修課。台灣常見的攤還方式有兩種：本息平均攤還讓你每月繳的金額固定，最易做家庭預算；本金平均攤還則是每月本金固定、利息隨餘額遞減，前幾期壓力大但總利息較低， 適合有年終獎金或短期現金流強的家庭。

本息攤還公式為 M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)，其中 P 是貸款本金、r 是月利率（年利率 ÷ 12）、n 是還款期數。若設定 3 年寬限期，前 36 期只繳利息不還本金， 月付看似輕鬆，但寬限期結束後，本金攤還期數縮短，月付反而會跳高一截。

選擇貸款條件時要盯住三個數字：每月負擔（占家庭收入 30% 以內）、總利息（年限拉越長、總利息就越多）、以及升息敏感度。若利率從 2% 漲到 3%，30 年期千萬房貸月付約增加 5,400 元， 提前用試算工具模擬幾種情境，比簽約後才發現月付壓力大要安心多了。